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住房資產證券化任重道遠二胎房貸 銀行 二胎房貸貸款全省皆可處理
??全國銀行間市場迎來2015年首單住房抵押貸款支持證券（RMBS）。招元2015年第一期相關產品將於2015年3月6日在銀行間市場招標發行。這也是銀監會資產證券化備案制實行以來，銀行間市場第一單RMBS產品。
??自2013年8月國務院常務會議決定進一步擴大信貸資產證券化試點，證券化發行制度不斷簡政放權。2014年11月，銀監會推出資產證券化業務備案制方案，2015年1月，銀監會核準27傢銀行獲得開辦信貸資產證券化業務資格。中國的信貸資產證券化步入快速通道。2014年全年發行規模接近歷年發行額總和的3倍，發行66單，達到2819.81億元。
??隨著信貸資產證券化井噴，基礎資產種類規模日漸豐富。然而遺憾的是，受房地產調控政策的影響，住房信貸證券化產品發行卻一直裹足不前。從信貸資產證券化啟動以來，RMBS一共隻在2005、2007、2014三個年份發過3單。
??此次RMBS落地，預示著房地產信貸的另一道閘門加速開啟。商業銀行態度積極，預計銀行間市場將會有更多RMBS產品問世。一是住房按揭業務持有期限長，商業銀行出表動機強烈。住房金融資產大量停滯在銀行而不能轉移出去。這不僅會給銀行帶來流動性風險，也降低瞭資金使用效率。二是有助於撬動新型住房金融市場。隨著互聯網金融深化、利率市場化加深，包括個人住房按揭在內的個人消費貸款業務，未來將成為商業銀行相當重要的資產業務。商業銀行需要摒棄原有經營模式，運用新思維“騰籠換鳥”發展個人貸款業務。
??住房貸款證券化是當前盤活銀行信貸存量、將盤活資金向經濟發展的薄弱環節和重點領域傾斜、促進實體經濟發展的重要工具。不過從市場反應看，該類發行難度依然較大。如招元2015的加權平均貸款剩餘期限僅為6.60年。相比此前多為15年左右的期限，大幅縮短，此外，截至初始起算日，貸款價值比（LTV）加權平均值為46.12%，處於低位。除瞭房地產市場不明朗這一制約因素外，也與資產證券化市場長期面臨的尷尬有關。
??如一級市場證券化產品的接受程度仍有待培育。資產證券化產品技術含量相對較高，產品理解上需要一定專業知識，市場接受程度仍有待提升。目前國內機構投資者並不熟悉證券化產品，而且內部的投資授信體系多基於單個客戶或單筆貸款，對資產包的投資授信機制沒有建立，對住房信貸證券化產品更持質疑。
??而解決的落腳點是住房資產證券化有一個量變到質變的過程，隻有擴大規模推出更多的產品，吸引更多的市場人士關註和研究它，才能夠形成一個完善的一、二級市場，使產品煥發生命力。
新聞來源http://sy.house.sina.com.cn/news/2015-03-04/08045978676133468881963.shtml
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